Já olhou para o seu portfólio e se perguntou o que realmente há nele? Pode haver algumas ações, uma propriedade imobiliária, talvez um título ou dois. O seu portfólio é composto por uma variedade de títulos de investimento que podem ser categorizados em uma ou mais classes de asset.
Uma classe de asset refere-se a um tipo ou grupo de investimentos que:
• Têm características semelhantes
• Comporte-se da mesma forma no mercado
• Estão sujeitos às mesmas leis e regulamentos.
Existem muitos tipos diferentes, cada um com seus próprios méritos. Mas, antes de entrarmos no que há de bom em usar classes de asset em seu portfólio, vamos revisar rapidamente os tipos mais comuns.
Tipos de classes de asset
Equidade
• O que é? Possuir uma parte de uma empresa por meio de ações ou ações. À medida que o valor da empresa aumenta, também aumenta o valor das ações ou ações, permitindo que os investidores se beneficiem do crescimento da empresa. As ações podem ser ainda mais categorizadas por geografias ou setores — saiba mais sobre ações .
• Quão arriscado é? As ações são consideradas uma classe de asset mais arriscada, pois seu valor pode subir ou descer rapidamente. Mas, eles oferecem alguns dos maiores potenciais de retorno.
renda fixa
• O que é? Um título de investimento que paga aos investidores um pagamento fixo até uma data de vencimento especificada. Tanto a data de vencimento quanto o valor do pagamento são predeterminados. Exemplos comuns de títulos de renda fixa incluem títulos governamentais e corporativos e depósitos a prazo, como certificados de investimento garantidos (GICs) — saiba mais sobre renda fixa .
• Quão arriscado é? Como o pagamento é predeterminado, há menos risco associado à renda fixa, mas com uma compensação de menor potencial de retorno.
Dinheiro e equivalentes
• O que é? asset circulantes disponíveis – pense em fundos do mercado monetário ou contas de poupança bancárias. Eles também são altamente líquidos, por isso são fáceis de comprar e vender rapidamente.
• Quão arriscado é? Há muito pouco risco para o valor inicial do seu investimento em dinheiro e alguns instrumentos oferecem juros a uma taxa baixa. Mas essas taxas mais baixas significam que você corre o risco de perder valor no longo prazo devido à inflação.
Investimentos alternativos
Os investimentos alternativos são considerados classes de asset não tradicionais e podem incluir uma variedade de subclasses. Duas subclasses principais são imóveis e commodities.
Imobiliária
• O que é? Comprar uma casa (para fins diferentes de sua residência principal) ou propriedades de investimento, ou investir em um Fundo de Investimento Imobiliário (REIT). Um REIT atua como um fundo mútuo para que os investidores possam obter exposição a propriedades imobiliárias sem ter que comprar ou administrar as próprias propriedades.
• Quão arriscado é? Normalmente mais estáveis do que as ações, os imóveis ainda podem oferecer retornos mais altos do que outras classes de asset. No entanto, os valores podem flutuar rapidamente.
Commodities
• O que é? Um bem ou asset físico trocável. Exemplos incluem ouro e outros metais, petróleo e gás e até criptomoedas. A maioria das commodities é negociada por meio de contratos futuros em bolsas que possuem regras padrão para a qualidade e quantidade da commodity vendida.
• Quão arriscado é? As commodities são consideradas um asset mais arriscado – mas com maior potencial de crescimento – do que dinheiro ou renda fixa, pois seu valor pode subir ou descer rapidamente.
Alocação e diversificação de asset
A verdadeira mágica por trás das classes de asset não é apenas o que elas são, mas como são usadas em seu portfólio. Quando você investe em várias classes de asset, aumenta a diversificação do seu portfólio. Quanto mais diversificação , mais protegidos estarão seus investimentos contra quedas ou oscilações em um único segmento do mercado.
Por exemplo, digamos que seu portfólio tenha uma mistura de ações, dinheiro e imóveis. Um dia, os mercados de ações mudam e suas participações acionárias caem de valor. Embora essa parte do seu portfólio possa ter retornos negativos, você ainda tem dinheiro investido em caixa e imóveis para manter seu portfólio geral fora do vermelho.
A combinação real de classes de asset em seu portfólio é chamada de alocação de asset. É aqui que classes específicas de asset e suas ponderações são escolhidas para fornecer a você um nível de risco e retorno alinhado com seus objetivos, tolerância ao risco e horizonte de tempo. Isso pode ajudar a manter seu plano financeiro no caminho certo, fornecendo retorno suficiente para atingir suas metas e um nível de risco que você pode tolerar sem alterar seus hábitos de poupança ou estratégia de investimento.
Portfólios diversificados
Nossa estratégia de investimento é baseada na visão de que seu mix de ativos é o principal impulsionador dos retornos do portfólio. Mas definir sua alocação de ativos e construir um portfólio diversificado pode ser complexo e demorado. Usamos uma mistura diversificada de classes de ativos em nossas carteiras gerenciadas para maximizar os retornos em diferentes níveis de risco e facilitar o investimento em uma carteira que faça sentido para você. Saiba mais sobre nossas carteiras gerenciadas.